从银行业产能过剩而想到经济夏苏的制肘《原创评论文》
2013-10-27 15:14:44| 分类：
时评
| 标签：
|举报
|字号大中小 订阅
银行也已出现产能过剩？
据媒体报道，近日，曾任瑞银投资银行中国区副总经理，后任万穗小额贷款公司董事长的张化桥撰文呼吁：请研究中国银行业的产能过剩问题！
此语一出，立即引起了社会各方面的强烈反映。很多人感到纳闷，银行怎么也可能出现产能过剩。不是有那么多企业，用尽一切办法想从银行得到贷款支持，都没有达到目的吗？
显然，张化桥先生的观点，并不是指市场需求，而是指服务和风险。一方面，高利润带来了高风险。2006-07年的美国，银行业利润总额仅仅占股市利润总额的三分之一，银行这座高楼大厦就轰然倒塌了。而现在中国银行业利润总额占股市利润总额的比重，早就超过美国2006~07年的情况了。美国银行业轰然倒塌的的主要原因，就是银行为了追求高利润，大量投资高风险产品。而从中国银行业目前的现状来看，也在一定程度上正在重蹈美国银行的覆辙，只求高利润，不顾高风险。所投资的政府融资平台、房地产、产能过剩行业以及炒房等，都存在极大的风险；另一方面，高利润留下了低服务。几乎所有银行，都降低了对实体企业服务的水平，弱化了对实体产业的服务功能。不仅信贷结构严重失衡，而且对实体企业的信贷资金成本，也远高于其他企业、特别是房地产企业和政府融资平台。
也正因为如此，说银行业出现产能过剩，并非危言耸听，也不是故弄玄虚。如果不是产能过剩，怎么可能会出现信贷结构严重失衡，实体企业融资无门的现象呢？
尤其值得注意的是，虽然银行的利润高得出奇，服务水平差得要命，沪深两市银行业上市企业资本回报率已超过了16.%，中小实体企业的银行贷款保证率不足5%，但资产利润率却很低，只有0.99%。一个很重要的原因，就是银行在经营和发展过程中，只考虑规模扩张，无限制地扩大资产、增加负债，却从不考虑资本充足率的科学性、合理性。一旦资本充足率达不到要求，就通过股市等募集，然后再继续扩大资产和负债。
更重要的，银行在无限增加贷款成本、使多数企业获得的贷款成本远高于规定利率的情况下，存款成本却始终维持在固定水平。如此，银行能不获得暴利吗？而这些暴利，哪个不是企业和个人利益被剥夺和蚕食的结果呢？
事实上，站在市场需求的角度分析，中国的银行业，不仅没有出现产能过剩的现象，而且是供需矛盾越来越突出。特别是中小实体企业业，没有一家不面临严重的资金矛盾。问题出就出在，银行业的资金，完全被经营者错误的经营行为搞乱了，搞得没有规矩和没有方寸了。该支持的得不到支持，不该支持的将源源不断地提供资金支持。
而造成这种结果的最主要原因，就是银行业仍处于高度垄断之中，处于没有真正进入市场轨道。同时，相关职能部门没有给银行正确的引导和约束，而是任凭银行在错误的道路上走下去，甚至为其提供进一步犯错的条件和方便。如不断地同意银行通过股市募集资本金、将存款利率死死地控制在可以让银行获取暴利的范围之内、通过四大金融资产管理公司将银行坏账剥离等。
相反，如果相关职能部门能够严格按市场规律办事，对银行的经营行为予以有效的约束与制约，让银行不再为了追求高额利润而无节制地扩大资产规模、增加负债、频繁补充资本金，服务和风险带来的产能过剩问题就不可能出现，暴利现象也不会存在。
所以，面对金融改革步伐的加快，以及鼓励民间资本进入金融领域，民营企业争抢民营银行牌照的热情也是一浪高过一浪，短短的三个月时间，已有数十家民营企业申请创办民营银行了，其他企业也在跃跃欲试。
但是，不得不承认，除了少数企业是为了真正的“金融事业”之外，多数企业想进入银行业，看中的还是银行业存在的暴利。如此，对金融业的放开，也带来了极为不利的影响。因为，如果盲目放开，谁也无法保证，金融秩序会不受到强烈冲击，产能过剩的矛盾会真正在中国的金融业中出现。
所以，金融业到底应当如何向民间资本开放，如何让民营银行这条“鲶鱼”来将金融业为团死水搅活，也成了非常棘手的一个课题。要知道，中国的投资者、包括民间投资者，都有一哄而上的习惯，都喜欢千军万马走独木桥。在相关的监管制度以及银行信贷结构没有调整好的情况下，一旦金融业向民间全面开放，产能过剩的矛盾会立即显现，银行破产也就成了家常便饭。如此，金融风险如何防范、存款安全如何保证，就成了十分重要的方面。
显然，要解决这一问题，不能将责任全部落在国家身上，而必须通过保险制度的完善，让企业来共同承担责任。而如果在对民间资本开放后，国家仍然在为国有银行“托底”，对整个市场的完善也是相当不利的。
这是十分严峻而现实的问题。
评论这张
转发至微博
转发至微博
关闭
玩LOFTER，免费冲印20张照片，人人有奖！
我要抢>
<#--最新日志，群博日志-->
<#--推荐日志-->
<#--引用记录-->
<#--博主推荐-->
<#--随机阅读-->
<#--首页推荐-->
<#--历史上的今天-->
<#--被推荐日志-->
<#--上一篇，下一篇-->
<#-- 热度 -->
<#-- 网易新闻广告 -->
<#--右边模块结构-->
<#--评论模块结构-->
<#--引用模块结构-->
<#--博主发起的投票-->
评论